Tasso Fisso o Tasso Variabile? Questo è di solito il dilemma di chi si appresta a scegliere un mutuo. In questo articolo vi spieghiamo in che modo fare la scelta più adeguata, facendo due semplici conti.
Come esempio, abbiamo messo a confronto il tasso fisso e quello variabile al 3 Marzo 2006 con varie ipotesi di durata.

Ecco in partenza il risparmio medio mensile di un tasso variabile su 100000 Euro di capitale (il risparmio è direttamente proporzionale al capitale) rispetto ad un tasso fisso:

10 Anni: 56
15 Anni: 60
20 Anni: 62
25 Anni: 66
30 Anni: 69

La BCE sembra intenzionata ad aumentare il costo del denaro ancora di mezzo punto entro la fine del 2006. Cosa succede alla mia rata mensile? Il riparmio rispetto al tasso fisso c’è ancora ma avremo perso circa il 40% rispetto a prima:
20 Anni: 36,5

E se aumentassero ancora di mezzo punto in un anno?
20 Anni: 11 Euro mese (risparmio globale: 2.640 Euro)
Quindi un minimo risparmio rispetto alla rata del tasso fisso ci sarebbe ancora se in meno di 2 anni i tassi dovessero aumentare dell 1%.
Ma la scommessa di chi sceglie il tasso variabile non è solo di sperare che non aumenti mai dell’1%.
Più si va avanti col tempo e più ci sarà stato un risparmio.
Mettiamo che dopo un aumento di un punto percentuale, per 5 anni il tasso sia stabile per poi alzarsi ancora di un punto fino alla fine della durata del mutuo. Quanto avrò risparmiato o pagato in più alla fine della durata del contratto di Mutuo?

10 Anni: 430 Euro di risparmio
15 Anni: 1.665 Euro di perdita
20 Anni: 4.400 Euro di perdita
25 Anni: 5.300 Euro di perdita
30 Anni: 6.100 Euro di perdita

Sembrano cifre alte ma in realtà l’impatto sul mese e sempre di circa 36 Euro.
Fintanto che i tassi sono ancora così bassi si può affermare che:
il tasso variabile è adatto a chi vuole una rata leggera iniziale che segua tendenzialmente il proprio stipendio/entrata mensile. Il tasso fisso è adatto invece alle formichine che preferiscono fare sacrifici oggi per un avvenire sereno domani.

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